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　　打开基金代销机构App看一只基金涨跌多少的同时，有没有留意过旁边那根“业绩比较基准曲线”？今年3月起，监管已要求基金代销机构在展示产品过往业绩时，把基金合同约定的业绩比较基准摆到“同一位置”同框亮相，并对相关要求设置1年的过渡期。如今过渡期近半，北京商报记者对银行、券商及独立基金销售机构保有规模排名居前的15家机构旗下App逐一实测发现：这条“标尺”的上线进度正呈现鲜明的分化——银行、券商多数已交卷，独立基金销售机构则相对掉队；而更隐蔽的是，部分平台虽已上线业绩比较基准展示，却需要投资者手动翻找，否则难见真容。

　　银行、券商改造进度居前

　　2026年1月，中国证监会正式发布《公开募集证券投资基金业绩比较基准指引》(以下简称《指引》)，并于同年3月起施行。其中，第十六条对基金业绩比较基准展示作出明确合规约束。新规要求，基金管理人、基金销售机构、基金评价机构以图形、表格、数字、文字等形式展示股票基金、混合基金、基金中基金(FOF)等产品过往区间业绩时，需在同一位置同步展示对应基金业绩比较基准表现。

　　该条款配套一年过渡期，即2027年3月1日前需完成改造，目前过渡期进度近半。北京商报记者根据中基协最新披露的基金销售机构权益基金销售保有规模数据，对排名居前的银行、券商及独立基金销售机构展开调研，观察到各家旗下App平台“基金”专栏改造进度差距显著，银行、券商的改造进度整体快于独立基金销售机构，多数已正式上线业绩比较基准各区间收益率并与基金业绩“同框”展示。但部分机构也仍存在仅展现宽基指数、行业基准或隐蔽展示业绩比较基准等情况。

　　从可得性(是否展示)维度看，作为公募代销主力，银行渠道整体合规落实进度相对靠前，筛选出的5家头部机构中，北京商报记者随机点选多只主动权益基金进行测试，招商银行、中国银行、交通银行、农业银行旗下App均已完成改造，契合新规合规要求，在基金业绩走势图中，同步展示业绩比较基准曲线。

　　与此同时，工商银行App展示中证800、沪深300、深证成指等部分宽基指数作为参考对照，尚未展示基金业绩比较基准。

　　对于当前合规整改进度，某大行相关负责人向北京商报记者表示，公司高度重视基金业绩比较基准展示新规要求，严格对标监管规则，依托过渡期有序开展业务规范、数据治理和渠道展示优化工作。目前正按照合规、统一、全覆盖的原则，对全渠道基金业绩展示场景进行系统性优化完善，确保全面符合监管披露规范要求，按期完成合规落地。

　　而从权益基金保有规模排名前五的独立基金销售机构的改造进度来看，天天基金、京东肯特瑞基金旗下App已落实新规要求，增加展示业绩比较基准曲线。相较之下，目前蚂蚁基金页面展示行业基准、宽基指数等参考；腾安基金、盈米基金也仅展示宽基指数对比。

　　另有独立基金销售机构向北京商报记者透露，目前公司旗下App业绩比较基准改造尚在方案研讨阶段，预计2026年底前完成落地。

　　另外，权益基金保有规模前五的券商中，过半已完成改造。目前华泰证券、招商证券、广发证券旗下App已展示业绩比较基准曲线。而中信证券、国泰海通证券旗下App现阶段仅提供宽基指数对比。

　　不规范展示易造成多重误导

　　在分析人士看来，银行与独立基金销售机构、券商之间的改造进度差距，根源在于监管约束的传导强度与系统改造的边际成本差异。中国人民大学重阳金融研究院研究员刘英表示，银行改造覆盖率领先，一是银行作为公募代销的“基本盘”，监管检查与处罚力度历来最重，合规压力倒逼其优先响应；二是银行IT架构集中、数据治理规范，业绩基准数据可依托托管行与基金公司接口直接获取，实现“同一位置”展示的技术难度较低。

　　反观独立基金销售机构与券商，刘英直言，改造难度相对较高。其中，独立基金销售机构平台产品货架庞大、页面形态多元，需在数百种展示场景中逐一嵌入基准，且其商业模式高度依赖区间收益排名引流，改造触及“流量逻辑”根本，动力与阻力并存。券商则因场内、场外代销，投顾组合等多业务线并存，业绩展示口径复杂，且部分产品基准数据分散，需跨系统整合，改造周期更长。