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　　当规模扩张时代的红利退潮，“村改支”正在成为上市农商行化解异地法人治理痛点、整合下沉金融版图的新解法。近日，一纸高票通过的吸收合并议案，让泰州高港兴福村镇银行有限责任公司(以下简称“高港兴福”)即将挥别法人身份，改制为常熟农商行泰州分行旗下网点。从拿下全国首张投资管理型村镇银行牌照、开启异地规模化拓展，到陆续推进多家村镇银行兼并改制，常熟农商行持续将分散的县域独立法人网点纳入总行统一管控体系，欲夯实异地业务增长基本盘。在异地机构改革、版图重构的同时，常熟农商行内部管理层也完成了关键迭代接棒。以“85后”行长陆鼎昌为核心，一批新生代高管团队走上核心管理岗位。未来，如何在异地扩张求增长与守住资产质量底线之间找到平衡，将决定这家农商行下一阶段的发展成色。

　　“村改支”版图再落一子

　　8月10日，江苏省常熟市新世纪大道58号，常熟农商行总部三楼多功能厅，2026年第一次临时股东会正在进行，8份议案依次表决，其中颇受关注的一份，是《吸收合并泰州高港兴福村镇银行有限责任公司并设立分支机构》。结果没有悬念，同意16.86亿票，占比99.8705%；反对183.67万票，占比0.1087%；弃权34.88万票，占比0.0208%，这份审议通过的议案，标志着常熟农商行“村改支”即将再落一子。

　　将时间倒回2015年4月8日，泰州市高港区金港中路135号，一家注册资本为437.2212万元的村镇银行正式开业，它的名字叫高港兴福，主发起行为常熟农商行控股子公司兴福村镇银行。

　　在那个村镇银行批量设立的年份，监管部门希望通过“主发起行+地方资本”的模式，把金融活水引入县域和乡镇，填补大型银行下沉服务空白，依托政策红利，高港兴福应运而生。历经十年多的运营，截至2026年6月30日，高港兴福总资产约16.18亿元，总存款约14.5亿元，总贷款约13.24亿元，不良率0.97%，拨备覆盖率389.68%，风险抵御能力较好。

　　根据方案，吸收合并完成后，常熟农商行将解散并注销高港兴福独立法人资格，并将其改设为该行泰州分行下辖网点。从区域布局来看，常熟农商行泰州分行下辖靖江支行、泰兴支行、兴化支行，缺少高港区的直属网点，高港兴福的存在，恰好补上了这块缺口。

　　金乐函数分析师廖鹤凯指出，常熟农商行正通过“村改支”加速推进省内机构整合，将村镇银行改制为网点，可统一风控标准、调度资本资源、无缝承接存量客群，是对其全国性村镇银行网络的一次关键性提效升级。

　　扩张之下资产质量面临考验

　　高港兴福不是第一个，也不会是最后一个。若把观察视野进一步拉开就会发现，常熟农商行主导的“村改支”版图，早已在全国县域市场铺展开来。

　　规模与营收数据最能直观印证。截至2025年末，常熟农商行资产规模较年初增长9.96%，突破4000亿元关口，达到4030.79亿元。实现营业收入116.19亿元，同比增长6.51%；归母净利润42.19亿元，同比增长10.65%。从营业收入指标来看，常熟本土实现34.94亿元，占比30.07%；常熟以外江苏省内60.55亿元，占比52.11%；江苏省外村镇银行20.7亿元，占比17.82%。

　　近七成营业收入来源于常熟本土之外，足以说明这家起家于常熟的农商行，早已不再是局限于一地的地方银行。业内多认为，“村改支”正是推动这一变化的主要原因。

　　将时间回溯，2019年，常熟农商行拿到全国首张投资管理型村镇银行牌照。以此为起点，兴福系村镇银行快速向外落子，版图快速扩容的同时，原有村镇银行法人治理薄弱、经营粗放等问题也随之凸显。

　　伴随着政策指向“稳妥有序推进村镇银行改革重组”，常熟农商行也开始探索“村改支”模式创新，2025年，该行完成吸收合并宿迁宿城兴福村镇银行、盐城滨海兴福村镇银行，并改设为宿迁宿城支行、盐城滨海支行。同期，分别与江苏宝应锦城村镇银行、江苏江宁上银村镇银行、江苏如东融兴村镇银行等银行原股东签署股权转让协议，分别购买上述村行100%的股权，并分别将上述村行吸收合并为该行的分支机构。

　　每一次“村改支”，都是一次县域拼图的归位，海南“大本营”提档升级、“多县合一”提质增效、江宁支行首入省会。2025年常熟农商行完成7家体系外村镇银行吸收兼并及7家体系内村镇银行改革，实现了新增覆盖1市6区县网络。据兴福村镇银行今年7月初更新的信息，目前，该行下辖的法人机构数量已减少至22家。