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　　村镇银行改革化险迈入减量提质深水区，市场化、差异化处置成为行业新趋势。在“村改支”“村改分”、并购重组、股权划转等传统路径之外，贵州银行年内两度宣布以“信托工具”试水村镇银行改革。

　　在业内人士看来，该创新方式可有效降低主发起行资本消耗与流动性压力、平稳缓释区域金融风险，却也受制于底层资产处置周期长、收益波动大、资产估值困难等现实问题。

　　交易用信托工具完成对价结算

　　以信托工具推进村镇银行改革的案例再现。6月10日，北京商报记者注意到，贵州银行再一次将信托工具运用到村镇银行风险处置当中。根据该行最新公告，作为盘州万和村镇银行的主发起行，贵州银行在与盘州万和村镇银行按照市场化、法治化原则协商一致基础上，形成盘州万和村镇银行改革方案。目前该方案已通过董事会审议，后续还需提交股东会审议。

　　根据方案，贵州银行将全面承接盘州万和村镇银行存款及存款相关的银行卡等业务及其网点服务，安置盘州万和村镇银行员工。和业内主流的改革方式不同，本次交易采用信托工具完成对价结算：由盘州万和村镇银行以全部现金及资产收益权委托设立信托；贵州银行则以承接盘州万和村镇银行存款业务所形成的债权，认购对应信托受益权份额，以此作为承接存款的交易对价。

　　事实上，这并非贵州银行首次试水这一创新模式。今年1月，贵州银行就借助信托工具完成了龙里国丰村镇银行的风险出清与机构退出。彼时，国家金融监督管理总局贵州监管局批复同意龙里国丰村镇银行解散；同日，黔南金融监管分局批准贵州银行龙里国丰支行开业。

　　在具体交易操作上，龙里国丰村镇银行完成解散后，以全部资产收益权发起设立信托计划；贵州银行承接其全部存款债务，并以对应债权换取信托受益权份额，以此支付承接存款的对价。数据显示，截至承接基准日，龙里国丰村镇银行存款本息合计19.13亿元，减去龙里国丰村镇银行随债务承继的相关权益，贵州银行实际承接对价为18.49亿元。

　　对于这一创新举措，苏商银行特约研究员付一夫表示，贵州银行跳出传统改革框架，将信托工具引入村镇银行风险化解，充分体现了地方金融机构在化解风险、优化治理方面的灵活性与探索精神。这一模式有助于实现村镇银行资产的平稳过渡，保障存款人权益，同时降低改革成本，是地方银行结合实际情况进行的积极尝试。

　　贵州银行也曾在公告中明确表态，该行承接龙里国丰村镇银行存款及接受信托受益清偿将助推龙里国丰村镇银行完成改革方案，全力保障存款人、债权人和员工等相关方的合法权益。同时强调，存款承接协议及其项下交易的条款公允合理，符合该行及股东的整体利益。

　　经济学家、新金融专家余丰慧补充称，通过这种方式，不仅可以有效保护存款人的利益，还能确保改革过程中的平稳过渡。这种模式为其他面临类似挑战的金融机构提供了一种新的解决思路，体现了金融创新服务于实体经济的重要价值。

　　梳理贵州银行整体布局不难发现，村镇银行整合提质是该行近年来的核心工作之一。2025年12月，该行股东会决议以高票审议通过多项村镇银行改革议案，除龙里国丰村镇银行信托改革方案外，还敲定了盘州万和、凯里东南、白云德信三家村镇银行“村改支”的整合方案。

　　针对贵州银行信托工具改革的核心考量、模式优势、后续是否将该方式复制应用于其他村镇银行风险化解工作等问题，北京商报记者向贵州银行进行采访，但截至发稿未收到回复。

　　信托入场有何优劣

　　当下村镇银行改革化险已形成了较为成熟的体系，“村改支”“村改分”、并购重组、股权划转等模式已较为常见。相比之下，通过信托工具完成风险出清与机构整改的案例，在行业内较为罕见。跳出传统处置方式的信托模式，究竟具备哪些差异化优势？又面临哪些挑战？

　　从行业大背景来看，资本与流动性压力是当前中小银行普遍面临的发展瓶颈。截至2026年一季度末，城商行、农商行、民营银行等中小银行的资本充足率分别为12.09%、12.85%、12.63%，均低于商业银行15%的平均水平。对于资本储备本就紧张的中小银行来说，传统改革模式要求主发起行一次性拿出大量现金，叠加股权并购、报表合并等一系列整合工作，进一步加重经营负担。

　　资深金融监管政策专家周毅钦分析，区别于传统改革模式，信托工具的运用会大幅降低接收方的资金压力，无需现金支付存款承接对价，通过信托受益份额置换债权，有效缓解了主发起行资本补充与流动性压力，尤其适合资本充足率紧张的银行。