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　　中国网财经6月9日讯(记者 郭伟莹) 6月6日，由中美联泰大都会人寿保险有限公司(以下简称“大都会人寿”)携手清华大学五道口金融学院《清华金融评论》联合主办的“2025中国家庭养老金融健康指数调研报告发布会”在清华大学举行。《报告》显示，2025年，我国家庭养老金融健康指数平均得分为48.56分，显示我国家庭养老健康状况步入“积累期”，正朝着有意识建构养老金融规划方向发展。对此，会议呼吁公众提升对家庭金融健康的关注，并提出未来亟须从养老金融体系制度建设、公众金融素养教育、跨代际家庭保障体系构建等多方面综合发力，打造长寿时代家庭养老金融健康的破题“金钥匙”。

　　逾2.6万户家庭“体检” 家庭养老金融整体处于“积累期”

　　2025年，由美国大都会基金通过“赠与亚洲”资助，大都会人寿联合中国乡村发展基金会共同发起“银龄关怀”公益计划，关注中国居民家庭养老金融现状，积极提升老年人群金融健康水平。作为“银龄关怀”的重点项目之一，双方携手清华大学五道口金融学院《清华金融评论》，开展中国家庭养老金融健康现状调研。作为项目的核心成果，国内首份《中国家庭养老金融健康指数调研报告(2025年)》(以下简称“《报告》”)在此次发布会上正式亮相。

　　据了解，《报告》首次提出了“养老金融健康指数”( Pension Financial Health Index，简称PFHI)，它是一个衡量家庭管理养老金融和实现养老金融目标情况的指标，从养老保障积累、资产增长潜力、家庭健康状况、家庭结构类型四个维度进行评分，全景式“体检”家庭管理养老金融和实现养老金融目标的情况。指数还将家庭养老金融健康状况划分为七个等级，由低到高分别为起步期、成长期、积累期、巩固期、优化期、成熟期和理想期。

　　《报告》结果显示，基于全国34个省级行政区26835份有效样本计算，2025年，我国家庭养老金融健康指数平均得分为48.56分。该得分结果表明，我国家庭养老金融健康处于积累期。受访家庭已具备一定的金融健康基础，处于主动积累阶段，开始关注养老金融规划，参与个人养老金或养老理财，正朝着有意识建构养老金融规划方向发展，但投入金额有限，整体上存在“重当下、轻未来”的倾向。对此，《报告》建议，未来亟需从养老金融体系制度建设、公众金融素养教育、多元化 金融产品创新、全生命周期健康管理理念、跨代际家庭保障体系构建等方面综合发力，增强人们的养老金融健康。

　　传统观念与现代挑战碰撞 7080后家庭养老遇新难题

　　随着人类预期寿命的延长，长寿时代已和老龄化社会携手到来。国家统计局预测数据显示，2030年我国60岁以上人口将达3.5亿。老龄化社会也将加剧家庭代际变迁。目前，我国独居老人占比激增，30年后国内家庭抚养比或将达到1:2。

　　《报告》调查发现，中国家庭的养老现状正呈现出传统观念与现代挑战的碰撞，并直接影响着家庭金融健康状况。

　　一方面，不同年龄的受访人群普遍对养老感到不同程度的焦虑。其中，“家庭支持不足”(包含有子女负担、缺乏家庭关怀、独居风险等)，是各年龄段养老焦虑的核心，反映出“家庭”在养老中的关键地位及传统养老功能的弱化。其中，70、80后的现实困境尤为明显。30-50岁“夹心层”可能同时承担着子女教育(占受访者的67.7%)和父母赡养(占受访者的14.7%)的双重压力，其养老准备又不足，缺乏对养老保险、商业养老金产品的重视，凸显从“家庭养老”向“社会养老+家庭养老”转型的紧迫性。

　　另一方面，在养老模式方面，居家养老仍是主流模式。但不同类型家庭的养老生活愿景各有不同，70、80后面临着日益突出的两代人养老难题。调查发现，在受访的核心家庭(一对夫妻及未婚子女组成的家庭)中，46.34%的人偏好居家养老；在扩展家庭(由三代及以上直系或旁系亲属共同居住的家庭)中，这一比例更高达49.56%。《报告》分析，核心家庭中，子女的照料和情感陪伴降低了老人对机构和社区的依赖，居家养老(如改造房屋、雇佣护工)的成本也更低。这在扩展家庭中更为明显，亲属网络提供照护资源，分散了养老风险。加之东亚文化中“多代同堂”观念较强，居家养老更易被接受。不过，由一对夫妻组成的“夫妻家庭”就更加偏好旅居养老模式。而 “空巢家庭”(年龄在50岁以上者独自居住的家庭)更偏好机构养老。

　　长寿时代何以养老？综合发力打造破题“金钥匙”